Bankalar için kredi portföyü büyük önem taşır. Benzer şekilde, tüketiciler de harcamalarını finanse etmek için farklı amaçlarla krediye ihtiyaç duyar. Eğitim, gayrimenkul, arsa ve taşıt gibi çeşitli nedenlerle kredi kullanımı tüketiciler açısından önemlidir. Ekonomik yaşamın gereklilikleri, tüketicilerin ihtiyaçlarını karşılama ve yatırımlarını finanse etmek gibi nedenlerle kredi kullanımları gerekir.
Kullanım Amacına Göre Kredi Türleri Nelerdir?
Bankaların sunduğu kredi türleri çeşitlilik gösterirken rekabetin artmasıyla birlikte kredi türleri de artış gösterir. Kullanım amacına göre birçok farklı kredi bulunur. Günümüzde bankaların sağladığı yaygın kredi türleri şunlardır:
- İhtiyaç Kredisi: En fazla tercih edilen kredi çeşitlerinden biridir. Tüketici kredisi ya da bireysel ihtiyaç kredisi şeklinde de isimlendirilir. İhtiyaç kredisi genel olarak kısa vadeli planlamalar ve düşük miktarlı gereksinimler için tercih edilir. Müşteriler tüketici kredisinden yararlanmak için bankaya gitmeden işlemlerini bankaların dijital kanalları üzerinden de gerçekleştirebilir.
- Konut Kredisi: Tüketicilerin bir konut satın alınabilmesi amacıyla verilen kredi türüdür. Satın alınmak istenen konutun teminat altına alınması şartı konulur. Ev almaya gücü yetmeyen tüketiciler için bütçelerine uygun konut kredisi ürünleri bulunur.
- Taşıt Kredisi: Sıfır veya ikinci el taşıt alımlarında kullanılan kredi türüdür. Taşıt kredisini kullanabilmek için taşıt banka tarafından ipoteğe alınır. Taşıta ve müşteriye uygun kredi ödeme planı yapılır. Ancak çekilen miktardan fazlası faizlerden dolayı bankaya geri ödenir.
- Evlilik Kredisi: Bazı bankalarda düğün kredisi olarak da tanımlanır. Evlenmeyi planlayan çiftlerin masrafları için verilen bir kredi çeşididir. Genellikle düğün sezonunda yeni evlenecek olan çiftlerin nakit ihtiyacı karşılanır.
- Esnaf Kredisi: KOBİ kredisi olarak bilinen esnaf kredisi, Türkiye’de küçük işletmelerin işlerini geliştirmeleri ve finansal ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla verilir. Esnaf kredisi, Türkiye Cumhuriyeti Hazine Müsteşarlığı tarafından verilir. Ticari faaliyetlerini sürdürmek isteyen kobi'lere ve girişimcilere ihtiyaç duydukları finansmanı sağlayan kredi ürünleridir.
- Öğrenci ve Eğitim Kredisi: Öğrencilerin eğitim masraflarını karşılamak amacıyla bankalar tarafından sunulan bireysel kredi ürünüdür. Kendiniz ya da çocuğunuz adına bankaların sunduğu eğitim kredileri dan yararlanabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi başvurusu nasıl yapılır?
Müşteriler, kredi başvurularını ikamet ettikleri bölgedeki şubeye giderek yapabilir. Kredi almak istediğiniz bankanın ATM'si üzerinden de başvuru yapma seçeneği bulunur. Daha hızlı bir seçenek olarak 7/24 hizmet veren müşteri hizmetleri kanalıyla da iletişime geçebilirsiniz. Kredi başvurusu için bankanın web sitesi üzerinden form doldurabilir veya mobil uygulama aracılığıyla başvuruda bulunabilirsiniz.
İhtiyaç kredisi nasıl alınır?
İhtiyaç kredisi bir diğer adıyla tüketici kredisi, kişilerin bireysel amaçları doğrultusunda kullandıkları kredi ürünüdür. İhtiyaç kredisi almak için aktif bir işinizin olması ya da belgelenebilir gelirinizin bulunması gerekir. Banka tarafından istenen belgeleri eksiksiz olarak sunulabilen ve gelirini kanıtlayabilen müşteriler, kredi notlarının yeterli olması durumunda ihtiyaç kredisi alabilirler.
İhtiyaç kredisi ödemelerinin düzenli olarak belirtilen tarihlerde yapılması gerekir. Ödemenin gecikmesi durumunda faiz işler ve müşterinin banka kredi notu düşer. İhtiyaç kredisi hesaplama oranları ise zamana ve bankaya göre değişkenlik gösterir.
Kredi nasıl hesaplanır?
Kredi hesaplaması ile aylık ödenecek taksit miktarı, faiz oranı ve ödenecek toplam tutar hesaplanır. Kredi tutarı ve vade süresine göre geri ödenecek tutar belirlenir.
Örneğin, yıllık faiz oranı %24 ise aylık faiz oranı %2 olur. Tüketici, 200.000 TL kredi alındığında vade süresi 24 aydır. Bu durumda toplam geri ödeme miktarını hesaplamak için aylık taksit miktarı vade süresi ile çarpılır.
Birçok banka ve finans kurumu, kredi hesaplama aracı sunarak müşterilerinin kredi hesaplamalarını kolaylaştırır. Kredi tutarı ve vade süresi bilgilerinizi girerek ödemelerinizi önceden planlayabilirsiniz.
